原标题：3·15稳妥消费警示录：疫情欺诈也来了
来历 世界金融报
记者 罗葛妹
借“炒停”营销；许诺“全额退保”；诱导顾客用保单借款买“高收益”理产业品；以养老服务名义不合法集资、欺诈出售“保健品”；冒用“银保监会办公厅”名义施行电信欺诈；乃至运用疫情发布虚伪信息施行欺诈，危害顾客利益……
3月15日，是第38个世界顾客权益维护日。那么，近一年来，稳妥行业到底有哪些“坑”？顾客们又该怎么防备？跟着《世界金融报》记者一起来盘点吧……
1“署理退保”再昂首
疫情期间，“署理退保”圈套重现。
2月中旬，厦门银保监局发布公告称，近期厦门稳妥商场呈现了许诺协助或诱导稳妥顾客全额退保，并从中牟利的组织和个人。
具体表现为：
◆相关组织和个人经过电话、短信、网络途径等发布信息，称可协助稳妥顾客全额退保。
◆要求稳妥顾客供应身份证、银行卡、保单、家庭住址、相片等个人重要资料，向稳妥顾客收取“咨询费”、“手续费”。
◆以稳妥顾客名义向监管部分进行投诉，乃至诱导稳妥顾客虚拟现实，伪造依据资料。
厦门银保监局表明，稳妥顾客与所谓“署理退保”的组织或个人协作，首要存在四大危险：
1、个人隐私信息资料走漏的危险。
稳妥顾客将身份证、银行卡号、保单、联系电话、家庭住址、相关相片等供应给这类组织或个人，存在个人信息资料走漏及被不合法运用的危险。
2、经济丢失危险。
“署理退保”的组织和个人除收取必定比例的“咨询费”、“手续费”外，还有或许经过把握稳妥顾客的银行卡账户而截留侵吞稳妥顾客资金。
3、丢失稳妥确保的危险。
稳妥顾客退保后，丢失稳妥确保。因为年纪及健康状况差异，从头投保时的稳妥费率与核保条件已发作显着的改变，或许会存在再投保困难。
4、法令危险。
稳妥顾客假如受人唆使或指派，为到达退保意图而虚拟现实，假造理由，伪造依据资料，乃至违法搅扰经济社会生活次序，存在违法违法的危险。
对此，厦门银保监局提示稳妥顾客：
1、正承认识稳妥功用，慎重退保。
如有退保需求，可经过官网、客服热线、面访等办法直接与稳妥公司取得联系，具体了解稳妥合同条款和退保结果，慎重做出退保决议。
2、经过合法途径维护本身权益。
稳妥合同纠纷，可向有关部分免费请求调停；如以为稳妥公司涉嫌违反稳妥监管法令和法规，可经过信函、来访、来电（全国一致银行稳妥消费维权热线12378）等办法向各地银保监局进行反映，照实供应相关依据资料，依法维护本身合法权益。
3、进步个人隐私信息安全认识。
稳妥顾客应进步自我维护认识，不随意向别人走漏个人隐私信息，如遇不法分子盗取或不合法运用个人隐私信息、运用投诉和退保进行欺诈以及遭受不法分子要挟、恫吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、产业安全。
记者了解到，这种危害稳妥顾客合法权益的“署理退保”在稳妥商场继续发酵，上一年尤甚。
上一年以来，广东、广西、四川、河南、湖北等多地监管局连续发布了防备“署理退保”圈套的危险提示。银保监会也于上一年9月向人身险公司下发了相关信件，企图了解“署理退保”产业链，并拟定专项管理方案。
2疫情繁殖欺诈“新套路”
据银保监会顾客权益维护局介绍，近期，一些银行稳妥组织收到投诉反映，有不法分子运用疫情发布虚伪信息施行欺诈，危害顾客利益。
欺诈办法首要会集在以下两个方面：
一是“退改签”电信欺诈中盗取银行卡号、暗码、验证码等灵敏信息，转走卡内余额。
不法分子首要运用不合法办法获取受害人信息，如航班号、高铁号、酒店预定信息、游览社合同信息等，再向受害人手机发送虚伪“退改签”短信，宣称航班、高铁、酒店预定、游览方案等“受疫情影响撤销，处理退改签可获补偿”，诱使受害人拨打短信中虚伪客服电话或点击不明链接，按其提示操作，供应银行卡号、暗码、验证码等灵敏信息，将卡内余额转走。
二是在网络途径以“收购防护物资”“献爱心”等为幌子发布虚伪信息，拐骗顾客转账，使顾客账户资金受损。
不法分子在网络途径以售卖口罩等防护物资为幌子发布虚伪信息，转账收取顾客费用后将受害人“拉黑”，或在垂钓链接中诱使受害人输入个人灵敏信息，导致顾客产业受损。
此外，也有不法分子冒充慈善组织或爱心人士，运用大众同情心，经过微信、QQ等交际途径以“献爱心捐款”等名义，向顾客发送防控新式冠状病毒肺炎“献爱心”的虚伪捐款信息，顾客信以为真后，一旦转账，就形成账户资金受损。
银保监会顾客权益维护局提示广阔顾客：
一是在触及银行卡转账、汇款操作时要进步警觉，安全用卡。
受疫情防控影响，春运返程、节日出行呈现退改票顶峰，在收到“退改签”类的信息后，顾客要进步危险防备认识，经过相关企业或部分发布的官方途径查询承认，切勿随意点击不明链接、运用不明来历的无线网络，谨防个人重要信息遭到盗取。
二是要重视维护个人灵敏金融信息，不向别人泄漏个人隐私信息、银行卡暗码、验证码等。
疫情当时，顾客应当坚持镇定，遇到索要个人信息、短信验证码或银行卡暗码等状况时，切勿盲目相信，不向别人泄漏银行卡暗码、验证码等个人灵敏金融信息。
三是慎重进行线上私家买卖，确保账户资金安全。
关于顾客个人来说，线上私家资金买卖危险大、身份核实难，资金安全和合法权益难以确保。顾客应经过正规途径、途径购买物资或捐款。的确需求经过线上私家买卖的，也要尽量对发布信息的个人或组织的身份真伪进行核实，以确保本身产业不受危害。
总归，顾客要亲近重视官方途径发布的信息，进步危险防备认识，不信谣，不传谣，不惊惧，避免上当受骗形成账户资金不安全，遭受经济丢失。
3养老服务背面有大“坑”
上一年12月3日，银保监会联合民政部、国家商场监督管理总局联合发布了以养老服务名义不合法集资、欺诈出售“保健品”的危险提示。
据介绍，一些养老服务组织、企业打着养老服务、健康养老名义，许诺高额报答，以向晚年人收取会员费、床位费，欺诈出售“保健品”等办法，施行危害晚年人合法权益的不合法集资、传销等违法，给晚年人形成严峻产业丢失。
此类活动不同于正常养老服务，存在较大危险危险：
一、高额返利无法完成。
返利资金首要来历于晚年人交纳的费用，归于拆东墙补西墙。大都养老服务组织、企业不存在与其许诺报答相匹配的合理服务实体和收益，资金工作难以继续维系，高额返利仅为欺诈噱头。
二、资金安全无法确保。
一些养老服务组织显着超越床位供应才能许诺服务，或超出可继续盈余水平许诺还本付息，并以处理“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、确保金或许为会员卡充值，吸收大众资金。很多来自大众的资金未施行有用监管，由主张组织操控，存在搬运资金、卷款跑路的危险。
三、健康需求无法满意。
一些企业经过会议营销、健康讲座、专家义诊、免费查看、免费体会、赠送礼品或许不合理贱价旅行，以及电话推销、上门推销、网络出售等办法，向晚年人进行虚伪或许引人误解的商业宣扬，推销所谓“保健品”，因“保健品”概念无法令定位，经常被选用移花接木、偷换概念的办法，与合法注册同意的药品、医疗器械、保健食品等进行混杂，骗得顾客信赖，但所宣称的保健功用未经科学点评和批阅，往往不具备保健功用，乃至贻误病况。
四、运营形式存在违法危险。
一些养老服务组织出售虚拟的养老公寓、养老山庄，或许以出资、加盟、入股摄生养老基地、晚年公寓等项目名义，许诺返本出售、售后包租、约好回购、出售房产比例等办法吸收资金。部分企业不具有出售产品的实在内容或许不以出售产品为首要意图，而是以免费旅行、赠送什物、摄生讲座等欺诈、诱导办法，采纳产品回购、存放代售、消费返利等办法不合法吸收大众资金。相关组织及参加人员的上述行为存在不合法集资等危险。
对此，银保监会提示广阔晚年人和家族进步警觉，增强危险防备认识和辨认才能，自觉远离不合法集资和传销，避免利益受损。如发现涉嫌违法违法头绪，可活跃向有关部分告发。
记者了解到，上一年11月1日，民政部印发了《养老服务商场失期联合惩戒目标名单管理办法（试行）》，宣告从本年6月1日起，以不合法集资或许欺诈办法出售“保健”产品等欺诈晚年人财物的养老组织和从业人员，将被列入养老服务商场失期联合惩戒目标名单。
除了将影响其组织评比定级以及相关方针资金支撑外，其法定代表人及首要负责人也不能在其他养老组织担任法定代表人或首要负责人职务。
4谨防“开门红”出售误导
众所周知，岁末年初，稳妥公司为冲击新年成绩都会展开“开门红”活动，在此期间产品的宣扬推行以及出售推进力度相对较大。
但因稳妥出售人员面对成绩与奖金两层压力，简单繁殖出售误导行为。对此，天津银保监局在上一年11月25日发布公告称，广阔顾客在选购“开门红”稳妥产品时，要谨防危险。
1、谨防凭借“炒停”营销。
为冲成绩，有的稳妥出售人员运用活动炒作概念，以“行将停售”、“限时定量”等概念向顾客推销产品，运用顾客在信息不对称、不透明状况下的顺从心思，诱导其激动购买“开门红”稳妥产品。
2、谨防不实宣扬。
为获公司高额奖赏，有的出售人员会违反稳妥最大诚信准则，运用活动期间的产品出售方针夸张产品收益，展开不实宣扬。比方：在介绍分红型、全能型等人身稳妥新式产品时，存在以前史较高收益率进行发表、许诺确保收益等不实宣扬的行为，从而误导顾客投保。
3、谨防混杂片面比较。
单个银行稳妥途径产品出售人员运用含糊表述的办法，向顾客介绍与定时存款相同的“定时产品”，并称其利息高且保本无危险，实则诱导顾客购买稳妥产品，给顾客形成了不方便乃至是丢失，打乱了金融商场次序，危害顾客合法权益。
一起，广阔顾客购买稳妥或许处理相关事务时，必定要仔细阅览稳妥条款，不盲目跟风激动消费，依据本身实践需求，合理安排稳妥确保。要进步警觉，留意防备危险，实在维护本身合法权益。
5保单借款要慎办
2019年11月中旬，北京银保监局发现商场上存在不法人员以高收益为钓饵，欺诈稳妥顾客经过保单借款或退保获取资金，用于购买非稳妥理产业品，乃至涉嫌不合法集资和金融欺诈。
对此，北京银保监局提示广阔顾客：
一是核实出售人员出售资质，正确辨认理产业品性质。
依据我国银保监会相关监管规则，稳妥公司、稳妥专业中介组织及其从业人员不得出售未经相关金融监管部分批阅的非稳妥金融产品。关于稳妥组织及其人员出售非稳妥金融产品的，主张顾客购买前要求出售人员出示地点稳妥公司及其个人出售资历证明，重视其所售非稳妥金融产品的合法性，警觉违规出售。
二是仔细阅览稳妥条款，慎重处理保单借款。
保单借款需求付息，借款期限有限，一般要在6个月内偿还。若投保人到期不能偿还，不但要付出罚息，乃至会因利息总和超越保单剩下现金价值而被稳妥公司停止稳妥合同，从而失掉稳妥确保功用。主张顾客清晰本身需求，正承认识稳妥产品功用和效果，依据本身需求慎重处理保单借款。
三是理性认识出资收益与危险，警觉“高收益”圈套。
前期发现部分稳妥顾客片面追求高收益，购买不合法理产业品，后理财公司“爆雷”、“跑路”，顾客向公安机关报案并向该局反映相关状况，但丢失难以追回，维权路途绵长。主张稳妥顾客正确看待出资收益与危险的联系，充沛评价本身理财需求和危险承受才能，经过正规途径购买理产业品。
